Presupuesto

Presupuesto Familiar: ¿Cómo lo hago?

Ale / 08/Dic/17

¿Sabes cuánto dinero estás mal gastando por no llevar un presupuesto?

Seguramente mucho. Yo, 25% de mi dinero. ¿Quieres saber cuánto pierdes tú?

¡Estás en el lugar perfecto entonces!

Empecemos:

 1. Por qué hacer un presupuesto

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Saber hacia dónde se va tu dinero.

Quisiera pensar que si estás leyendo este post es porque estás convencido de la razón por la cuál necesitas esto, peeero si no estás tan seguro:

  • Le dices a tu dinero con quién casarse, en lugar de que él ande romanceando con quien quiera.
  • Si tienes poco dinero presupuesta para que no digas “no sé dónde quedó”
  • Lo que no mides no se puede mejorar. Si no sabes cuánto ganas, cuánto gastas y a dónde se va, no lo puedes mejorar.
  • Saber cuándo y qué necesitas hacer para lograr tus metas.
  • Terminar de pagar tus deudas.
  • Ahorrar para jubilación.
  • Tener tranquilidad mental teniendo certeza de que estás mejorando tu situación.
  • Aprender de Finanzas Personales.
  • Alcanzar la Libertad Financiera

Espero que con este último punto te haya convencido por completo, porque fué lo que a mí me convenció.

¿Sabes qué es?

Capacidad de poder dejar de trabajar y seguir generando ingresos que permitan seguir llevando el mismo estilo de vida.

¡Imagínate eso! ¡No tener que trabajar más para sobrevivir! Creo que es el sueño de todos los que entramos a este camino.

Saca tu libreta, tu pluma o lápiz (¿soy sólo yo a la que le gusta escribir con lápiz?) y ponte manos a la obra.

2. Ingresos

¿Cuánto dinero te pagan por tus horas de vida?

Fácil si eres vendedor de servicios personales, o sea, empleado (¡a que nunca lo habías pensado así!). Tus ingresos serán tu sueldo.

“Ale, pero yo tengo un ingreso variable, me pagan lo que quieren”

¿Lo que quieren?, eso es ilegal.

“Bueno, dependiendo de mi productividad tengo bonos”

Ahh, es que no me dejas terminar:

Toma en cuenta tu salario base o lo mínimo que te paguen. Eso es con lo que tienes que vivir el mes para lo básico. Todo lo que sea:

  • Bonos (de productividad, puntualidad, objetivos, etc.)
  • Prima vacacional
  • Fondo de Ahorro
  • Etc.

Lo manejaremos aparte.

3. Gastos

Fun fact: Sobrevives de 30-40 días sin comer. Parece que no es una necesidad taaan básica.

Separemos y anotemos tus gastos en cada rubro:

Básicos

Si no los pagas, mueres.

Bueno, no tanto, pero es lo mínimo que necesitas para sobrevivir en este mundo cruel. Es decir:

  • Renta/hipoteca
  • Comida / bebida
  • Servicios: Agua, luz y gas.
  • Salud (doctores y medicinas)
  • Vestido
  • Escuela
  • Transporte: Pasajes o gasolina
  • Comida para mascota
  • Etc.

Anota cuánto te cuesta cada cosa, semanal, quincenal o mensualmente. Es súper importante que anotes las fechas de pago porque más adelante las vamos a necesitar.

Comodidades

Esta segunda categoría implica que pensemos: ¿Qué nos podría hacer más cómoda la vida? Esta respuesta es muy personal, pero en general puede ser:

  • Cable / Netflix
  • Personal de servicio (depende de tu presupuesto puede ser un lujo)
  • Comer en restaurante
  • Viajes
  • Etc.

¡Anota cuánto cuesta y cuándo es la fecha de pago!

Lujos

¿Qué es un lujo?

Cosa o conjunto de cosas prescindibles que suponen gran gasto de dinero o de tiempo.

Pongo la definición porque quiero que te concentres bien y pienses en qué es prescindible en tu vida, es decir, qué es lo peor que puede pasar si no lo tienes? (la vieja frase de mi papá de nuevo…) normalmente ¡nada!.

Este punto básicamente depende de cuál sea tu presupuesto. Entonces, ¿cuáles son tus lujos y cuánto gastas en ellos?

Ufff, arduo trabajo ¿verdad?. ¡Muy bien! ¡Espero que los estés anotando! No estamos haciendo este paseo por nada.

 

 

4. Resta

¡Traigamos las máquinas para desenterrarte! 😉

¡Esta es la mejor parte!

Justo en esta simple operación de primaria te darás cuenta que tan en el hoyo (no creo que tan “pior” como yo cuando inicié) o que tan bien (no creo, porque estás leyendo este post) estás.

“Ash Ale, ¿por qué piensas que no estoy bien? Aparte, ¿quién hace presupuestos en estos tiempos?”

  1. Porque no tienes presupuesto.
  2. Todos los que queremos llegar a algo.

Si quieres ser abogado, ¿tienes un plan, no?. Quieres abrir un negocio, haces un plan ¿no?. Ganarle al Real Madrid necesitas un plan ¿no?

Para todo lo que queramos lograr en la vida se necesitan planes para lograrlo, si no, tardaremos más en lograrlo o nunca lo haremos.

Regresando al tema, esta es la chicharronera del presupuesto:

Ingresos – Gastos = Libertad

Mientras más negativo es el resultado, menos libertad tienes.

5. Objetivo

Esta era yo los primeros meses.

Ahora que ya sabemos que estamos en el hoyo y no paramos de cavar bueno, pues, ¡dejemos de cavar!

Es momento de establecer ¿qué es lo que queremos lograr? ¿qué es lo que realmente quiero que me va a motivar a seguir por este triste, solitario y difícil camino del presupuesto?

Definitivamente tienes que caer en una de estas dos opciones:

Tu resta salió negativa o en 0

Eso significa que tus gastos sobrepasan a tus ingresos o son iguales. Gastas más de lo que ganas. Todos sabemos que eso está mal, así que nos saltaremos los regaños (porque muchos hemos estado ahí) e iremos a las soluciones:

  1. Aumenta tus ganancias: Esta opción casi nunca la mencionan porque parece que es muy difícil conseguir dinero, ¿no?. Según Robert Kiyosaki no es así. El dice que se nos hace difícil ganar dinero porque desde chiquitos nadie nos enseña a hacerlo. Habla acerca del “genio financiero” de cada uno de nosotros y cómo debemos de ejercitarlo para que funcione mejor y, cuando ya lo tengamos trabajando, será muy fácil encontrar maneras para generar dinero alrededor de nosotros. Conclusión: Puedes conseguir desde un segundo trabajo hasta vender tus servicios/productos.
  2. Reduce tus gastos: ¿Este ya nos lo sabemos de memoria verdad? Obviamente, lo que necesitamos es que el número sea lo más positivo posible, pero al reducir gastos sólo puedes llegar hasta cierto punto y ya, por eso es bueno concentrarse en los dos puntos para sacar el mayor provecho. Tengo este post acerca de cómo ahorrar sin sufrir por si necesitas ideas.

Tu resta salió positiva

¡FELICIDADES!

Aunque sean $100 significa que estás a tiempo de aprender y mejorar tus finanzas antes de probar el hoyo. Y ese es un pequeño avance, porque también puede significar que tienes buenas bases financieras.

Basta de halagos. ¿Cuál es tu objetivo? Tienes muchos para ese dinero que te queda después de tus gastos.

Puedes:

  1. Ahorrarlo: Depende si tienes algún objetivo próximo como tener un hijo o comprar casa. Recuerda que cuando lo necesitas en un tiempo mediano o largo, ¡mételo a banco a una inversión! No lo dejes dormir en tu cuenta de banco sin trabajar. Sofía Macías, quien escribió el libro “Pequeño Cerdo Capitalista” (que puedes comprar aquí)  tiene un muy buen artículo acerca de esto.
  2. Deudas: ¿Tienes deudas? Este es el segundo mejor uso tu dinero en este momento, a menos de que… esa deuda tenga muy pocos intereses o tengas una muy buena oportunidad de inversión. Pero es poco probable, así que usa el dinero extra para pagar tus deudas. Lo. Más. Rápido. Posible. Para saber el primer mejor uso, te recomiendo que leas mí artículo acerca de cómo salir de deudas.
  3. Jubilación: Déjame dejarte la mejor frase que he escuchado acerca de esto: Nadie ahorra para su jubilación porque no saben qué es sentirse viejo”. Pum.
  4. Fondo de Emergencia: Nunca sabemos cuándo se nos presentará una emergencia y hay que estar preparados. Dave Ramsey de La Transformación Total de tu Dinero recomienda tener 1,000 dlls como fondo inicial (aquí en México te recomendaría un mes de tu sueldo) y de 3-6meses para el fondo real.
  5. Invertirlo: Tienes muchas opciones. Podrías meterlo al banco, iniciar tu propio negocio, invertir en acciones, FOREX, bienes raíces, etc. Te dejo una frase muy importante de Warren Buffet, considerado el mejor inversor del mundo: “El riesgo viene de no saber lo que estás haciendo”.

Piensa en estas opciones y define qué es lo que quieres lograr.

6. Plan de Acción

¡Recuerda siempre disfrutar el camino!

Ok, ya tienes tus objetivos, ahora ¿cómo los vas a lograr?. ¿Vas a reducir tus gastos, subir tus ingresos o los dos?

Tu plan de acción será tu presupuesto, así que:

  • Anota tus fuentes de ingreso y determina si seguirás con esas, agregarás más o las dejarás así.
  • Anota tus categorías de gastos y cuánto piensas gastarte en cada rubro. Sé consciente y realista. No esperes gastar $2,000 al mes en despensa si antes gastabas $8,000. Tampoco esperes quitar el cable y Netflix si todas las noches antes de dormir ves una peli. Paso a pasito. Suave, suavecito. Que vamos llegando poquito a poquito.

Otros consejos

  • Habla con tu pareja (si es que tienes) y con tus hijos (si tienes y son mayores) para subirlos al barco. Esto tiene que ser en equipo y, aunque puedes hacerlo sin ellos, será más difícil (no imposible, ojo). Te dejo un post de como hablar con tu pareja de finanzas.
  • ¡Anota todo! Para poder seguir tu presupuesto tienes que llevar registro de tus gastos si no, ¿cómo sabrás cuánto gastaste? ¡Duh!. Te recomiendo iniciar en papel, pero puedes usar excel, notas en el celular o aplicaciones para anotar gastos y hacer presupuestos. Pon una alarma todos los días en la noche para recordarte (¡el mejor consejo del mundo!)

7. ¡Sigue!

Al principio estarás emocionada por empezar, el problema es cuando llegue tu primer mes y veas que no te fue tan bien como pensabas o que es aburrido anotar todo todo el tiempo. Sólo sigue. Esto es una habilidad que se adquiere con el tiempo, como aprender a caminar o a hablar y mientras más lo haces, mejor te vuelves.

Lo que vayas aprendiendo, por ejemplo, que funciona, que no te funciona, quien es mejor en qué, dónde es mejor registrar gastos, dónde es el lugar al que vas y quieres comprar todo, etc,. Conócete y conoce a tu pareja para que juntos puedan hacer lo mejor posible por lograr sus metas.

Realicen una junta al mes para revisar detalles, aprendizajes y celebrar un mes más de seguir en el camino a alcanzar sus sueños.

 

 

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Presupuesto Familiar: ¿Cómo se hace?
Presupuesto Familiar: ¿Cómo se hace?

 

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40 thoughts on “Presupuesto Familiar: ¿Cómo lo hago?

  1. Hola buenas noches Ale, muchas gracias porque todos estos consejos ya los estoy poniendo en práctica. Me gustaría saber tu opinión a cerca de estas empresas que proponen reducir una deuda al máximo con un banco, ya que es demasiada la deuda y no alcanzo a cubrirla, son fiables, por ahora no encuentro otra opción, me rebasa. Gracias.

    1. Hola Luita! Si te refieres a las reparadoras de crédito, no las recomiendo, ya que tu puedes hacer lo mismo que ellas.
      Suscríbete a mi curso y ahí aprenderás a manejar mejor tus finanzas para que salgas de Deudas rápido.

      Saludos!

  2. Omg me encanto pero q se hace si tu pareja es la unica q trabaja y no te toma cuenta en nada, a mi me gusta ahorrar pero a el no 😒

  3. Que bueno encontrar una orientación sobre como mejorar la economía familiar ya que a cada momento nos están bombardeando con publicidad para vendernos cosas que muchas veces no necesitamos, gracias

    1. ¡Hola Carlos! Tan cierto, el consumismo que vivimos ahorita hace más fácil que nos endeudemos, hay que ser muy conscientes de nuestro dinero. Saludos 🙂

  4. Ale muchas gracias por tu entusiasmo en presentarnos de manera tan rica este post, me encanto, fácil de digerir, y seguir.
    A darle por qué hay bastante que poner en práctica.
    Saludos.

  5. Muchas gracias. Me ha servido un montón. Mis condiciones económicas y de salud, no me permitieron ahorrar en los últimos años. Raspando la olla, como decimos los colombianos. Pero gracias a que tengo un trabajo estable hace tres años, ya estoy saliendo de deudas con un presupuesto bien llevado. Voy a ver que logro. Por lo pronto mis deudas han bajado sustancialmente, empezando por mi tarjeta de crédito. Voy poquito a poquito. Un abrazo. Que útiles son tus consejos.

    1. ¡Hola Adriana!
      Que padre que ya vas en el camino! Claro que lo lograrás! Te recomiendo leer el post de salir de deudas con avalancha y bola de nieve, espero que te arroje un poco de luz en el camino que ya iniciaste!

      Saludos!

  6. Hola Ale, hoy encontré muchos de tus post y me parecen geniales, tengo una pregunta: como salir de una deuda inmensa pero no es con un banco es un particular?

    Muchas gracias.

    1. Tengo algunos posts acerca de deudas, te recomiendo este: https://pesosyfrijoles.com/salir-deudas/

      Y da lo mismo si es de particular. Trátalo como un banco. Negocia para mantener tasa fija o convertirlo a pagos fijos, etc. Dile a el/ella que ya no puedes pagar y negocia a partir de eso.
      Por último, el estilo de vida que tienes debe de reducirse muchísimo o tienes que buscar la manera de generar más ingresos (tengo muchas ideas en el blog).
      Saludos y espero haberte ayudado.

    1. Hola Daniela!
      He usado Monefy y iGasto entre otras, pero la verdad lo que más me gusta es usar las notas de mi cel o Evernote para anotar mis gastos y después pasarlos a excel.
      En Evernote incluso puedes insertar una tabla y es más fácil pasarla a excel.
      Saludos 🙂

  7. wooooww.. no sabes lo que me ayudo tu post, me encanta¡ mientras lei por segunda vez realice mi presupuesto familiar y salio positivo… es increíble la fuga de dinero que tengo y pienso en asegurar DE INMEDIATO¡
    Mil Mil Gracias¡¡¡

  8. Todo mundo me había hablado de esto, pero tu manera me convencio, muchas gracias. Espero poder iniciar hoy mismo.

  9. Gracias por este reportaje, me ha servido mucho Chi este ejercicio para concientizar mi manera desenfrena de gastar; resulta realmente útil sus consejos y guía para mejorar mi econimia

    1. ¡Hola Mauricio! Efectivamente, cuesta a veces meses, pero al final verás la libertad y alegría que te da. Si tienes pareja, ¡súbela al barco! Siempre es más fácil con compañía:)

¿Qué opinas de lo que leíste? ¡Me encantará leerte!