Copia de Finanzas en pareja

¿Cómo administrar mi dinero?: 7 pasos para lograrlo

¿Sabes cuánto dinero estás mal gastando por no saber cómo administrar mi dinero?

Yo, ¡25% de mi dinero!.

¿Quieres saber cuánto pierdes tú? ¡Estás en el lugar perfecto entonces!

 

 

 1. ¿Cómo administrar mi dinero?

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Saber hacia dónde se va tu dinero.

Quisiera pensar que si estás leyendo este post es porque estás convencido de la razón por la cuál necesitas esto, peeero si no estás tan segura, un presupuesto es la herramienta que te va a ayudar completamente a contestar la pregunta “Cómo administrar mi dinero”.

  • Le dices a tu dinero con quién casarse, en lugar de que él ande romanceando con quien quiera.
  • Si tienes poco dinero presupuesta para que no digas “no sé dónde quedó”
  • Lo que no mides no se puede mejorar. Si no sabes cuánto ganas, cuánto gastas y a dónde se va, no lo puedes mejorar.
  • Saber cuándo y qué necesitas hacer para lograr tus metas.
  • Terminar de pagar tus deudas.
  • Ahorrar para jubilación.
  • Tener tranquilidad mental teniendo certeza de que estás mejorando tu situación.
  • Aprender de Finanzas Personales.
  • Alcanzar la Libertad Financiera

Espero que con este último punto te haya convencido por completo, porque fué lo que a mí me convenció.

¿Sabes qué es?

Capacidad de poder dejar de trabajar y seguir generando ingresos que permitan seguir llevando el mismo estilo de vida.

¡Imagínate eso! ¡No tener que trabajar más para sobrevivir!

Creo que es el sueño de todos los que entramos a este camino.

Saca tu libreta, tu pluma o lápiz (¿soy sólo yo a la que le gusta escribir con lápiz?) y ponte manos a la obra para responder la pregunta “¿Cómo administrar mi dinero?”

 

2. Ingresos

¿Cuánto dinero te pagan por tus horas de vida?

Fácil si eres vendedor de servicios personales, o sea, empleado (¡a que nunca lo habías pensado así!), tus ingresos serán tu sueldo.

Ya estamos 2 pasos más cerca de contestar la pregunta “¿Cómo administrar mi dinero?”

“Ale, pero yo tengo un ingreso variable, me pagan lo que quieren”

¿Lo que quieren?, eso es ilegal.

“Bueno, dependiendo de mi productividad tengo bonos”

Ahh, es que no me dejas terminar:

Toma en cuenta tu salario base o lo mínimo que te paguen. Eso es con lo que tienes que vivir el mes para lo básico.

Todo lo que sea:

  • Bonos (de productividad, puntualidad, objetivos, etc.)
  • Prima vacacional
  • Fondo de Ahorro
  • Etc.

Lo manejaremos aparte.

 

3. Gastos

Fun fact: Sobrevives de 30-40 días sin comer. Parece que no es una necesidad taaan básica.

Separemos y anotemos tus gastos en cada rubro:

Básicos

Si no los pagas, mueres.

Bueno, no tanto, pero es lo mínimo que necesitas para sobrevivir en este mundo cruel. Es decir:

  • Renta/hipoteca
  • Comida / bebida
  • Servicios: Agua, luz y gas.
  • Salud (doctores y medicinas)
  • Vestido
  • Escuela
  • Transporte: Pasajes o gasolina
  • Comida para mascota
  • Etc.

Anota cuánto te cuesta cada cosa, semanal, quincenal o mensualmente. Es súper importante que anotes las fechas de pago porque más adelante las vamos a necesitar.

Comodidades

Esta segunda categoría implica que pensemos: ¿Qué nos podría hacer más cómoda la vida? Esta respuesta es muy personal, pero en general puede ser:

  • Cable / Netflix
  • Personal de servicio (depende de tu presupuesto puede ser un lujo)
  • Comer en restaurante
  • Viajes
  • Etc.

¡Anota cuánto cuesta y cuándo es la fecha de pago!

Lujos

¿Qué es un lujo?

Cosa o conjunto de cosas prescindibles que suponen gran gasto de dinero o de tiempo.

Pongo la definición porque quiero que te concentres bien y pienses en qué es prescindible en tu vida, es decir, qué es lo peor que puede pasar si no lo tienes? (la vieja frase de mi papá de nuevo…) normalmente ¡nada!.

Este punto básicamente depende de cuál sea tu presupuesto. Entonces, ¿cuáles son tus lujos y cuánto gastas en ellos?

Ufff, arduo trabajo ¿verdad?. ¡Muy bien! ¡Espero que los estés anotando! No estamos haciendo este paseo por nada.

 

4. Resta

¡Traigamos las máquinas para desenterrarte! 😉

¡Esta es la mejor parte para contestar la pregunta “¿Cómo administrar mi dinero?”!

Justo en esta simple operación de primaria te darás cuenta que tan en el hoyo (no creo que tan “pior” como yo cuando inicié) o que tan bien (no creo, porque estás leyendo este post) estás.

“Ash Ale, ¿por qué piensas que no estoy bien? Aparte, ¿quién hace presupuestos en estos tiempos?”

  1. Porque no tienes presupuesto.
  2. Todos los que queremos llegar a algo.

Si quieres ser abogado, ¿tienes un plan, no?. Quieres abrir un negocio, haces un plan ¿no?. Ganarle al Real Madrid necesitas un plan ¿no?

Para todo lo que queramos lograr en la vida se necesitan planes para lograrlo, si no, tardaremos más en lograrlo o nunca lo haremos.

Regresando al tema, esta es la chicharronera del presupuesto:

Ingresos – Gastos = Libertad

Mientras más negativo es el resultado, menos libertad tienes.

 

5. Objetivo para la administración de tu dinero

Esta era yo los primeros meses.

Ahora que ya sabemos que estamos en el hoyo y no paramos de cavar bueno, pues, ¡dejemos de cavar!

Es momento de establecer ¿qué es lo que queremos lograr? ¿qué es lo que realmente quiero que me va a motivar a seguir por este triste, solitario y difícil camino del presupuesto?

Definitivamente tienes que caer en una de estas dos opciones:

Tu resta salió negativa o en 0

Eso significa que tus gastos sobrepasan a tus ingresos o son iguales. Gastas más de lo que ganas. Todos sabemos que eso está mal, así que nos saltaremos los regaños (porque muchos hemos estado ahí) e iremos a las soluciones:

  1. Aumenta tus ganancias: Esta opción casi nunca la mencionan porque parece que es muy difícil conseguir dinero, ¿no?. Según Robert Kiyosaki no es así. El dice que se nos hace difícil ganar dinero porque desde chiquitos nadie nos enseña a hacerlo. Habla acerca del “genio financiero” de cada uno de nosotros y cómo debemos de ejercitarlo para que funcione mejor y, cuando ya lo tengamos trabajando, será muy fácil encontrar maneras para generar dinero alrededor de nosotros. Conclusión: Puedes conseguir desde un segundo trabajo hasta vender tus servicios/productos.
  2. Reduce tus gastos: ¿Este ya nos lo sabemos de memoria verdad? Obviamente, lo que necesitamos es que el número sea lo más positivo posible, pero al reducir gastos sólo puedes llegar hasta cierto punto y ya, por eso es bueno concentrarse en los dos puntos para sacar el mayor provecho. Tengo este post acerca de cómo ahorrar sin sufrir por si necesitas ideas.

 

Tu resta salió positiva

¡FELICIDADES!

Aunque sean $100 significa que estás a tiempo de aprender y mejorar tus finanzas antes de probar el hoyo. Y ese es un pequeño avance, porque también puede significar que tienes buenas bases financieras.

Basta de halagos. ¿Cuál es tu objetivo? Tienes muchos para ese dinero que te queda después de tus gastos.

Puedes:

  1. Ahorrarlo: Depende si tienes algún objetivo próximo como tener un hijo o comprar casa. Recuerda que cuando lo necesitas en un tiempo mediano o largo, ¡mételo a banco a una inversión! No lo dejes dormir en tu cuenta de banco sin trabajar. Sofía Macías, quien escribió el libro “Pequeño Cerdo Capitalista” (que puedes comprar aquí)  tiene un muy buen artículo acerca de esto.
  2. Deudas: ¿Tienes deudas? Este es el segundo mejor uso tu dinero en este momento, a menos de que… esa deuda tenga muy pocos intereses o tengas una muy buena oportunidad de inversión. Pero es poco probable, así que usa el dinero extra para pagar tus deudas. Lo. Más. Rápido. Posible. Para saber el primer mejor uso, te recomiendo que leas mí artículo acerca de cómo salir de deudas.
  3. Jubilación: Déjame dejarte la mejor frase que he escuchado acerca de esto: Nadie ahorra para su jubilación porque no saben qué es sentirse viejo”. Pum.
  4. Fondo de Emergencia: Nunca sabemos cuándo se nos presentará una emergencia y hay que estar preparados. Dave Ramsey de La Transformación Total de tu Dinero recomienda tener 1,000 dlls como fondo inicial (aquí en México te recomendaría un mes de tu sueldo) y de 3-6meses para el fondo real.
  5. Invertirlo: Tienes muchas opciones. Podrías meterlo al banco, iniciar tu propio negocio, invertir en acciones, FOREX, bienes raíces, etc. Te dejo una frase muy importante de Warren Buffet, considerado el mejor inversor del mundo: “El riesgo viene de no saber lo que estás haciendo”.

Piensa en estas opciones y define qué es lo que quieres lograr.

 

6. Plan de Acción

¡Recuerda siempre disfrutar el camino!

Ok, ya tienes tus objetivos, ahora ¿cómo los vas a lograr?. ¿Vas a reducir tus gastos, subir tus ingresos o los dos?

Tu plan de acción será tu presupuesto, así que:

  • Anota tus fuentes de ingreso y determina si seguirás con esas, agregarás más o las dejarás así.
  • Anota tus categorías de gastos y cuánto piensas gastarte en cada rubro. Sé consciente y realista. No esperes gastar $2,000 al mes en despensa si antes gastabas $8,000. Tampoco esperes quitar el cable y Netflix si todas las noches antes de dormir ves una peli. Paso a pasito. Suave, suavecito. Que vamos llegando poquito a poquito.

Otros consejos

  • Habla con tu pareja (si es que tienes) y con tus hijos (si tienes y son mayores) para subirlos al barco. Esto tiene que ser en equipo y, aunque puedes hacerlo sin ellos, será más difícil (no imposible, ojo). Te dejo un post de como hablar con tu pareja de finanzas.
  • ¡Anota todo! Para poder seguir tu presupuesto tienes que llevar registro de tus gastos si no, ¿cómo sabrás cuánto gastaste? ¡Duh!. Te recomiendo iniciar en papel, pero puedes usar excel, notas en el celular o aplicaciones para anotar gastos y hacer presupuestos. Pon una alarma todos los días en la noche para recordarte (¡el mejor consejo del mundo!)

 

7. ¿Cómo administrar tu sueldo correctamente en porcentajes?

Después de iniciar con tu presupuesto, la primera pregunta que se te viene a la mente, seguro, es ¿cuál sería la forma perfecta de distribuir mi sueldo? ¿Qué porcentajes debería de utilizar? ¿Estoy gastando demasiado en comida? Por eso, decidí hacer un post acerca de los porcentajes de los que todo mundo habla para sus gastos.

 

7.1. Porcentajes mexicanos

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

Primero, vamos a ver como se encuentran los gastos de los mexicanos en promedio según el INEGI, ya que es probable que, si eres mexicano, se asemejen tus porcentajes a estos:

  • 35.2%: Comida, bebida y tabaco. Incluye comidas en restaurantes también
  • 19.3%: Transporte (costo de vehículo, mantenimiento, gasolina, etc. o pasajes) y comunicaciones (celulares)
  • 12.4%: Educación y entretenimiento
  • 9.5%: Vivienda y servicios
  • 7.4%: Cuidados personales, accesorios y efectos personales.
  • 5.9%: Artículos para limpieza, utensilios domésticos, blancos y muebles.
  • 4.6%: Vestido y calzado
  • 2.9%: Trasferencias de gastos, en el cual incluye ahorros, pagos a tarjetas, regalos a otras personas, etc.
  • 2.7%: Salud

Ahorro: 0%.

Bueno, un 2.9% máximo si consideramos las transferencias de gastos. Aunque sólo los del INEGI saben que es lo que eso significa, porque a pesar de que me leí el cuadernillo de preguntas, no hay nada seguro con ellos.

Conclusión: Los mexicanos en promedio comemos un montón (y cómo no, si nuestra gastronomía es extensa y deliciosa), pero no ahorramos nada (sólo lo que damos voluntariamente a fuerzas en nuestra AFORE y nos quitan mensualmente). Y seguramente tu estás igual.

 

7.2. 50/40/10

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

Nadie sabe de donde salió, pero es la “chicharronera” de los presupuestos familiares.

¿De qué son los porcentajes?

  • 50%: Esto es para tus gastos básicos, como mencioné en “Cómo hacer tu presupuesto familiar” son los gastos que son de “vida o muerte” es decir, sin ellos no puedes vivir decentemente. Esto incluye techo, servicios, comida, bebida, vestido, salud (doctores y medicinas), etc.
  • 40%: Para tus gastos de “comodidades o lujos” o variables. Esto puede ser gastos de entretenimiento, deudas o gastos de tarjeta de crédito, ropa de marca, etc.
  • 10%: Ahorros, aquí se incluyen desde ahorros para comprar una nueva televisión, hasta ahorrar para una nueva casa o para el retiro. Es muy general, por lo que para lo que quieras comprar, este es tu rubro.

Como puedes ver, es muy sencillo.

A partir de estos porcentajes, tu puedes:

  1. Separarlos desde un inicio y no hacer más subdivisiones.
  2. Sumar las divisiones en tu presupuesto y revisar tus porcentajes.

Ya es tu decisión.

 

7.3. 50/30/20

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

Esta regla es como la chicharronera, pero corregida y aumentada.

Como que ahorita nos estamos dando cuenta que el 10% que teníamos para ahorro ya no nos alcanza tan bien y que tenemos que ahorrar también para nuestro retiro, porque el AFORE ya no nos alcanza.

Ahora, ¿cómo es este? ¡Fácil!

  • 50%: Gastos fijos o básicos
  • 30%: Gastos variables, comodidades y lujos
  • 20%: Ahorros

Nada mágico y misterioso.

Sigamos.

 

7.4. Otros porcentajes

Como en todos los temas que conoce el ser humano, cada persona tiene su opinión al respecto y las finanzas personales no son la excepción.

Prestadero propone:

  • Pagar la hipoteca o la renta: 30%
  • Alimentación: 16%
  • Transporte: 13%
  • Deudas: 10%
  • Seguros y previsión: 10%
  • Vestido y cuidado personal: 7%
  • Entretenimiento: 4%
  • Ahorro: 10%

Planea tus Finanzas en El Economista propone:

  1. Vivienda (renta o hipoteca): 1/3 de su ingreso
  2. Deudas: 30% (40% considerando hipoteca)
  3. Ahorro: 10% para su retiro

Pequeño Cerdo Capitalista propone que para la vivienda gastemos menos del 30%. Si eres joven, bella y soltera, entonces máximo 47%.

“Osea, ¿he leído hasta aquí para que nada me sirva?”

¡Nooo! Aquí es en donde empieza la verdadera carne de este post:

 

7.5. Objetivos

“Otra vez tus objetivos… “

¿Qué es de la vida sin objetivos?

Uno no sólo se levanta un día y gana $100,000 trabajando desde casa. No es que yo lo haga, pero seguro esa persona estableció sus objetivos desde hace tiempo y ahora disfruta de los resultados.

También ¿a quién no le emociona pensar en las cosas que se pueden lograr en 6 meses, un año, 5 años?

“Siempre sobreestimamos lo que podemos el cambio que ocurrirá en los siguientes dos años, pero desestimamos el cambio que ocurrirá en los siguientes 10” – Bill Gates en El camino al futuro

Por ejemplo, siempre que hago planes, quiero hacerlo todo en 1 día o una semana. Pero cuando no lo logro me frustro. ¿Qué pasaría si pusiera pequeños pasos a lo largo de 2 meses? ¿6 meses? y ¿Por qué no lo hacemos así?

 

Pero bueno, a lo que nos truje, Chenchas:

Cada cabeza es un mundo y mientras para mí lo más importante puede ser viajar, para ti puede ser un buen auto, porque te la pasas en él la mayor parte del día. O comprar comida orgánica porque le das mucho valor a lo que comes. O comer en restaurantes cada fin de semana.

Por esto, cada presupuesto se debe de ajustar a tu estilo de vida, no al revés.

Tal vez los únicos porcentajes que son más importantes son:

  • La vivienda, porque como dice Sofía Macías de PCC, no te prestan más de lo que puedes pagar con el 30% de tus ingresos. Si lo haces, es posible que en algún punto dejes de pagar. Y recuerda que estos 30% debe de incluir el mantenimiento de tu casa, si es que la estás pagando o sólo para tu renta (pero si estás pensando en comprar, también incluye el ahorro para el pago inicial)
  • Deudas en un 10%, aunque deberíamos de trabajar por un 0%. Si no entiendes porque el 0% es lo mejor, deja que te lave el coco acerca de las deudas y porque no son buenas. Si ya tienes una hipoteca, cuida que estas no sumen más del 40%.
  • Ahorra, mucho, esto puede ser para invertir, poner un negocio, viajar, comprar casa, auto. Lo que más quieras. Pero recuerda esta frase:

“Si los jóvenes supieran como se siente ser viejo, todos ahorrarían para su retiro.”

De ahí en fuera, alócate, pero cuida en que gastas las horas de tu vida (o sea, tu dinero). Si éstas horas de tu vida las estás gastando en cosas que no te gustan, no te importan, no te llenan, entonces no lo hagas.

Se llama gasto consciente. Es decir, poner tu dinero en donde te genera más felicidad a largo plazo y en esto deben de estar basados tus objetivos.

8. Prueba y error

Porcentajes: Cómo administrar mi sueldo correctamente

“Ale, ya basta de tus frases motivadoras…”

Ya, ya. Fue la última 🙂

Esto es básico para cuando vas inciando.

Al principio estarás emocionada por empezar, el problema es cuando llegue tu primer mes y veas que no te fue tan bien como pensabas o que es aburrido anotar todo todo el tiempo. Sólo sigue. Esto es una habilidad que se adquiere con el tiempo, como aprender a caminar o a hablar y mientras más lo haces, mejor te vuelves.

Lo que vayas aprendiendo, por ejemplo, que funciona, que no te funciona, quien es mejor en qué, dónde es mejor registrar gastos, dónde es el lugar al que vas y quieres comprar todo, etc,. Conócete y conoce a tu pareja para que juntos puedan hacer lo mejor posible por lograr sus metas.

Realicen una junta al mes para revisar detalles, aprendizajes y celebrar un mes más de seguir en el camino a alcanzar sus sueños.

Hay una regla del 1% y dice que si tu mejoras un 1% cada día o cada mes, al final del año serás mucho mejor que cuando iniciaste.

Si cada mes mejoras tu presupuesto un 1%, al final del año serás un 12% mejor, con poco esfuerzo.

“El mejor tiempo para iniciar es ayer, el segundo mejor es hoy.”

“¡¿No que era la última frase?!”

Ash, ok 🙁

Últimos consejos básicos:

  • Toma en cuenta tus gastos anuales como impuestos (predial, tenencia, etc.), inscripciones de escuela, vacaciones, etc.
  • Si necesitas ahorrar en otras cosas para poder tener dinero para lo que quieres, revisa como puedes ahorrar en comida (el gasto más alto de los mexicanos) y estos 6 efectivos tips para ahorrar dinero.
  • Lo que funciona para otros, puede no ser lo óptimo para ti.
  • Siempre confía en ti, tu instinto financiero será bueno mientras lo eduques 🙂

 

 

Y ¡listo! Ya estás a un paso más de contestar la pregunta ¿Cómo administrar mi dinero?.

 

 

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Presupuesto Familiar: ¿Cómo se hace?
Presupuesto Familiar: ¿Cómo se hace?

 

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45 comentarios en “¿Cómo administrar mi dinero?: 7 pasos para lograrlo”

  1. Gracias Ale por tus buenos consejos y FRASES MOTIVADORAS. Estoy estudiando finanzas y tus post me sirven muchisimo para ayudar a mis amistades…

    Responder
  2. Hola buenas noches Ale, muchas gracias porque todos estos consejos ya los estoy poniendo en práctica. Me gustaría saber tu opinión a cerca de estas empresas que proponen reducir una deuda al máximo con un banco, ya que es demasiada la deuda y no alcanzo a cubrirla, son fiables, por ahora no encuentro otra opción, me rebasa. Gracias.

    Responder
    • Hola Luita! Si te refieres a las reparadoras de crédito, no las recomiendo, ya que tu puedes hacer lo mismo que ellas.
      Suscríbete a mi curso y ahí aprenderás a manejar mejor tus finanzas para que salgas de Deudas rápido.

      Saludos!

      Responder
  3. Omg me encanto pero q se hace si tu pareja es la unica q trabaja y no te toma cuenta en nada, a mi me gusta ahorrar pero a el no 😒

    Responder
  4. Que bueno encontrar una orientación sobre como mejorar la economía familiar ya que a cada momento nos están bombardeando con publicidad para vendernos cosas que muchas veces no necesitamos, gracias

    Responder
    • ¡Hola Carlos! Tan cierto, el consumismo que vivimos ahorita hace más fácil que nos endeudemos, hay que ser muy conscientes de nuestro dinero. Saludos 🙂

      Responder
  5. Ale muchas gracias por tu entusiasmo en presentarnos de manera tan rica este post, me encanto, fácil de digerir, y seguir.
    A darle por qué hay bastante que poner en práctica.
    Saludos.

    Responder
  6. Muchas gracias. Me ha servido un montón. Mis condiciones económicas y de salud, no me permitieron ahorrar en los últimos años. Raspando la olla, como decimos los colombianos. Pero gracias a que tengo un trabajo estable hace tres años, ya estoy saliendo de deudas con un presupuesto bien llevado. Voy a ver que logro. Por lo pronto mis deudas han bajado sustancialmente, empezando por mi tarjeta de crédito. Voy poquito a poquito. Un abrazo. Que útiles son tus consejos.

    Responder
    • ¡Hola Adriana!
      Que padre que ya vas en el camino! Claro que lo lograrás! Te recomiendo leer el post de salir de deudas con avalancha y bola de nieve, espero que te arroje un poco de luz en el camino que ya iniciaste!

      Saludos!

      Responder
  7. Hola Ale, hoy encontré muchos de tus post y me parecen geniales, tengo una pregunta: como salir de una deuda inmensa pero no es con un banco es un particular?

    Muchas gracias.

    Responder
    • Tengo algunos posts acerca de deudas, te recomiendo este: https://pesosyfrijoles.com/salir-deudas/

      Y da lo mismo si es de particular. Trátalo como un banco. Negocia para mantener tasa fija o convertirlo a pagos fijos, etc. Dile a el/ella que ya no puedes pagar y negocia a partir de eso.
      Por último, el estilo de vida que tienes debe de reducirse muchísimo o tienes que buscar la manera de generar más ingresos (tengo muchas ideas en el blog).
      Saludos y espero haberte ayudado.

      Responder
    • Hola Daniela!
      He usado Monefy y iGasto entre otras, pero la verdad lo que más me gusta es usar las notas de mi cel o Evernote para anotar mis gastos y después pasarlos a excel.
      En Evernote incluso puedes insertar una tabla y es más fácil pasarla a excel.
      Saludos 🙂

      Responder
  8. wooooww.. no sabes lo que me ayudo tu post, me encanta¡ mientras lei por segunda vez realice mi presupuesto familiar y salio positivo… es increíble la fuga de dinero que tengo y pienso en asegurar DE INMEDIATO¡
    Mil Mil Gracias¡¡¡

    Responder
  9. Gracias por este reportaje, me ha servido mucho Chi este ejercicio para concientizar mi manera desenfrena de gastar; resulta realmente útil sus consejos y guía para mejorar mi econimia

    Responder
    • ¡Hola Mauricio! Efectivamente, cuesta a veces meses, pero al final verás la libertad y alegría que te da. Si tienes pareja, ¡súbela al barco! Siempre es más fácil con compañía:)

      Responder

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